Şu anda bizim pazarımızı tehdit eden çok sayıda zorluk olduğu gibi bazı fırsatlar da söz konusu. AB’de Tüketici Kredileri Yönergesi uygulanmaya başlandığı için regülatörler sorumlu kredilendirme (responsible lending) müzakerelerine çok daha fazla yoğunlaşmış durumdalar. Sorumlu kredilendirme kararları verebilmek için veri paylaşımının değerini gözler önüne sermek anlamında bu durum birçok fırsatı ön plana çıkartıyor. Birçok ülke olumlu veriyi hiç paylaşmıyor, paylaşan ülkelerin paylaştığı veri de sadece banka kredisi ile sınırlı olduğu için yeterince kapsamlı olmuyor.

Tüketici Kredileri Yönergesi, kredi referansı konusunu etkilemeyen çok çeşitli değişiklik getiriyor- tabi kredi veren müşterilerimiz için oldukça çeşitli değişiklikler var.

Experian’ı etkileyen bölüm ise madde 9; bu madde veritabanlarına coğrafi sınır gözetmeksizin, “ayrımcılık olmadan erişim”i getiriyor. Böylece kredi kayıt bürosunun bulunduğu ülkenin dışındaki kredi veren şirketlerin, mevcut yerel üyelerle aynı kriterleri sağladıkları sürece veritabanına erişebilmeleri sağlanıyor. Örneğin, İngiltere’de yaşayan tüketicilerin kredi referanslarını barındıran bir veritabanı mevcut; mesela İspanya’da, İngiltere vatandaşlarına diyelim ki tatil evi için kredi veren şirketler birleşip bir İngiliz Bankası ile aynı şartlar altında bu veriye ulaşabilir.

Bu sayede kredi geçmişi kendi ülkelerinde iyi olan tüketicilerin “kredi verilebilir” olduklarını diğer AB ülkelerindeki kredi veren şirketlere de gösterebilmeleri sağlanıyor.  Aynı zamanda kredi veren şirketler daha fazla veriye ulaşabilecekleri için daha doğru kredilendirme kararları verecekler ve bu sayede risk ve sahtecilik de azalacak.

Madde 8, kredi veren firmaların hem yeni hem de mevcut müşterileri için kredi verilebilirlik kontrolü yapmalarını içeriyor. Bazı ülkelerde bu madde, kredi kayıt bürolarından da bu kontrollerin yapılması gerektiği şeklinde yorumlanıyor. Ancak hepsinde olmasa da çoğu AB ülkesinde bu, yasal bir zorunluluk değil.

Şu anda böyle bir trend var; benim ana hedeflerimden birisi de bu- veri paylaşımının neden değerli olduğunu ve tüketicilere, kredi veren şirketlere ve genel anlamda tüm ekonomiye yarar sağlayan bu stratejinin regülatörleri başarıya nasıl götüreceğini anlatmak. Bu, her ülkede aynı şekilde olacak anlamına gelmiyor; asla aynı olamaz. Experian dünya çapında 15 kredi kayıt bürosu işletiyor; yasalar, ülkeye özgü gereklilikler ve davranışlar göz önünde bulundurulduğunda  hepsi birbirinden farklı. Kredi sektörünün, veri paylaşımının nasıl mümkün olacağını araştırmasının ve bu konuyu çeşitli pazarlarda tartışmaya açmasının vakti gelmiştir.

Şu aşamada bir şey söylemek zor ancak tamamen yenilenmiş bir yönerge çıkacağını sanmıyorum. Şüphesiz güvenlik konusunu içerecektir. Benim arzum, AB genelinde bir tutarlılığın yakalanması, tabi bu tutarlılığı yakalarken de veri paylaşımının tartışmasız kabul edilmiş olması!

Geçen sene bu konuyu gözden geçirmek üzere Komisyon kredi geçmişi konusunda uzman bir grup kurdu. Ne yazık ki tüketici grupları tavsiyeleri benimsemedi. Aslında, tavsiyeler çok mantıklı ve pragmatikti; tüketicilere başka bir ülkeye taşındıklarında kredi geçmişlerini de “taşımalarına” yardımcı olacak, iyi düşünülmüş bir teklif sunulmuştu. AB’nin sınırları ortadan kaldırıp, insanların sınırları aşarak başka bir ülkeye taşınmasına yardımcı olma eğilimi ile birlikte, insanların banka hesapları ve kredi gibi ihtiyaç duyacakları hizmetlere erişebilmeleri zorunlu hale gelmiştir. Ülke değiştiren herkes bunun ne kadar zor olduğunu doğrulayacaktır.

Tüketici gruplarının tepkisine rağmen birçok ülke bu alanda çözüm üretmeye devam ediyor ve bu konu, ekonomik gelişmeler hız kazandıkça daha da önemli hale gelecek.

Experian’ın size yardımcı olabileceğini düşünüyorsanız lütfen bizimle irtibata geçin.